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差异化监管迈入实质阶段,30家银行将纳入首批系统重要性银行

在《关于完善系统紧张性金融机构监管的指示意见》落地一年后,作为该意见的实施细则之一,《系统紧张性银行评估法子(收罗意见稿)》(下称《评估法子》)终于来了。

为完善我国系统紧张性金融机构监管框架,建立系统紧张性银行评估与识别机制,11月26日,人夷易近银行会同银保监会正式就《评估法子》向社会公开收罗意见。

央行有关认真人表示,我国系统紧张性银行规模体量大年夜,在金融市场上具有风向标感化,识别并强化系统紧张性银行监管,有助于完善泉币政策传导机制、匆匆进市场公道有序竞争,有助于前进我国银行体系的稳健程度、切实警备化解系统性金融风险。

中国夷易近生银行首席钻研员温彬表示,《评估法子》是防控系统性金融风险的根基事情,将为后续拟订实施差异化的分外监管请乞降处置机制供给根基依据。

接轨国际

什么是系统紧张性银行?

《评估法子》指出,系统紧张性是指金融机构因规模较大年夜、布局和营业繁杂度较高、与其他金融机构关联性较强,在金融体系中供给难以替代的关键办事,一旦发生重大年夜风险事故而无法持续经营,可能对金融体系和实体经济孕育发生晦气影响的程度。

据悉,巴塞尔协议要求成员国列出海内的系统紧张性金融机构名单,并对这些机构实施更严格的监管。今朝,在巴塞尔银行监管委员会(BCBS)27个成员国中,绝大年夜部分国家已经建立了本国的系统紧张性金融机构名单和监管法子。

在业内人士看来,为了警备金融机构“大年夜而不能倒”,《评估法子》的出台是我国金融监管与国际接轨的一个紧张步骤。

2008年国际金融危急后,宏不雅谨慎政策徐徐成为反思危急教训、完善金融监管系统体例的核心内容。此中,加强中央银行对系统紧张性金融机构的监管是强化宏不雅谨慎治理、掩护金融稳定的重点领域。

《评估法子》主要参考了举世系统紧张性银行评估措施以及巴塞尔银行监管委员会2012年宣布的《海内系统紧张性银行框架》,并结合我国实际对评估指标进行了调剂。

记者懂得到,2013年7月,巴塞尔银行监督治理委员会对举世系统紧张性银行的测算指标进行第三次修订,修订为:跨辖区生动度、规模、可替代性/金融机构根基举措措施、关联度、繁杂度等5大年夜类(权重均为20%),下设13个详细指标。

央行有关认真人表示,这次将采纳定量评估指标谋略30家参评银行的系统紧张性得分,评估的一级指标包括“规模”、“关联度”、“可替代性”和“繁杂性”,指标权重均为25%,每个一级指标下设多少二级指标,得分达到必然分值的银行被纳入系统紧张性银行初始名单。然后,结合其他定量和定性信息作出监管判断,综合评估参评银行的系统紧张性。

国家金融与成长实验室特聘钻研员董希淼对第一财经表示,《评估法子》借鉴了国际上对系统紧张性银行评估措施,同时加倍相符我国银行业实际。

差异化监管走进实质

银行业是我国金融业的主体,系统紧张性银行是银行业的主体。在我国国夷易近经济和社会成长中,必要系统紧张性银行真正发挥经济和金融“稳定器”感化。

今朝,我国金融业总资产300万亿元,此中银行业总资产268万亿元,在我国金融业总资产中占比达到89%。斟酌到银行业在我国金融体系中的紧张职位地方,工商银行、农业银行、中国银行、扶植银行等4家银行均已入选举世系统紧张性银行(G-SIBs)名单。

国际金融危急后,我国金融机构在逆周期调节经济历程中,一度积累了较大年夜风险。经济新常态下,警备化解系统性金融风险成为三大年夜攻坚战之一。在业内人士看来,捉住系统紧张性银行便是捉住主要抵触。

董希淼对记者表示,经由过程对系统紧张性银行进行风险评价,识别并强化系统紧张性银行监管,有助于稳定系统紧张性银行杠杆率,提升系统紧张性银行成长质量。

近年来,监管政策“一刀切”成了一些金融机构普遍的诟病,大年夜家纷繁呼吁采取差异化监管政策,但由于短缺科学分类而进展有限。毫无疑问,跟着《评估法子》的实施,银行经营将加倍回归办事实体经济的本源。

根据此前监管部门的初步筹划,首批系统紧张性银行将有30家阁下。

不过,根据今朝《评估法子》,由于各家银行13个指标数据尚未充分表露,表露口径也有待势力巨子部门认定。

温彬觉得,还不能准确判断哪些银行将进入第一轮系统紧张性银行。但他估计,结合“参评机构表内外资产总额不低于监管部门统计的同口径上岁终该行业总资产的75%”或“资产排名前30”的备选要求,估计6家国有商业银行、2家政策性银行、1家开拓性银行、12家全国性股份制商业银行,以及10家阁下规模较大年夜的城商行将进入备选,此中打分结果有望选定20家阁下的银行作为第一轮系统紧张性银行。

“《评估法子》经由过程对4个一级指标13个二级指标的定量打分,辅之以监管定性评价,标志着差异化监管走向深入、走进实质阶段。”温彬称。

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